주택담보대출이란? / 주택담보대출 받는 방법 총정리! / 담보대출 추천

집은 우리 생활에서 꼭 필요한 존재입니다☺️

그리고 많은 사람들이 부동산 자산을 재테크의 수단으로 사용하고 있습니다

집값도 폭등하고 있어서 집 구하기도 하늘의 별따기 인데요

매 정부마다 주택시장 안정을 위한 많은 정책들을 내놓고 있지만 불붙은

집값은 쉽게 꺼지질 않네요

많은 분들의 목표가 바로 내 집 마련입니다

내 집이 있다는 것은 심리적으로 안정감을 줄 수 있습니다

그리고 집을 담보로 대출이나 연금을 활용해 현금화할 수도 있습니다

주택담보대출 한도?

대출 한도가 정해지는 데에는 총 3가지 지표가 있습니다

LTD, DTI, DSR 이 세가지에 대해서는 아래의 링크를 참고해 주세요

kayle1.tistory.com/36

주택담보대출 DSR, DTI, LTV? 용어부터 알고 하자

이자는 연 몇% 이렇게 나와서 잘 아실텐데

원리금을 갚아나가는 것은 잘 모르실 거예요

원리금은 일시상환과 분할상환으로 나누어 집니다

일시 상환 대출은 보통 대출상품은 1~5년 사이

분할 상환 대출은 1년에서 길게는 30년까지 상환 기간이 정해집니다

그 중 분할 상환에는 세가지 방식이 있습니다

먼저 원리금이란?
채권의 원금과 이자를 합한 개념입니다

1. 원금 균등 상환 방식

매달 원금을 균등하게 갚아서 이자가 시간이 지날 수록 줄어드는 방식입니다
이자는 적지만 원금에 대한 부담이 큽니다
부담할 이자가 가장 적은 방식입니다

2. 원리금 균등 상환 방식

보통 이 방식이 많이 사용됩니다
매달 원금과 이자를 균등하게 갚는 방식입니다
초기에는 이자를 많이 내지만 나중에는 원금을 많이 상환해 원금 갚는 속도가 느립니다
매월 갚아야하는 금액이 일정하기 때문에 편리하다는 장점이 있습니다

3. 만기 일시 상환 방식

대출 기간 동안 이자만 내고, 원금을 만기에 한꺼번에 갚는 방식입니다
부담해야하는 이자가 가장 많은 방식입니다
원리금이 가장 크기 때문에 상환 계획을 잘 세워야합니다

대출 금리는 몇% 인가?

대출을 받을 때 금리는

변동금리와 고정금리로 나누어집니다

말 그대로 상환기간동안 금리가 변하냐 안변하냐 입니다

보통 변동금리가 0.5~1% 정도 낮은 금리로 책정됩니다

변동금리로 1억을 빌렸는데 3% 변동금리로 20년이 걸린다면 이자는 3,200만원입니다

하지만

고정금리로 3.5%라면 3,800만원의 이자가 나오게 되죠

하지만 변동금리에서 매년 1%씩 금리가 증가해서 결국 5% 금리로 인상된다면

이자는 결국 6,000만원정도가 될 수 있습니다

빨리 갚을 수 있다면 변동 금리가 유리하겠지만 그 이 외의 경우면 고정금리가 유리할 수 있습니다

 

tip. 대출 이자 줄이는 방법

 

1. 대출 이자 감면 조건 꼼꼼히 체크하기

시중 은행들은 신용카드나 체크카드 전월실적, 자동이체 건수, 급여 이체 등 조건을 만족할 경우 금리를 감면해줍니다.

기존에 사용중이던 카드 조건보다 대출 받는 은행에서 더 좋은 조건의 카드를 발급받을 수 있다면,

주거래은행을 옮기는 것도 방법입니다.

(주거래은행이 없었다면, 이 기회에 해당 은행을 주거래은행으로!)

2. 금리인하요구권 활용하기

대출 받은 후 승진하거나 연봉이 올랐을 경우, 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있습니다.

3. 자금 사정에 맞춰 대출 상품 갈아타기

대환대출이라고 하는데요. 마이너스 통장 일부를 금리가 싼 만기일시상환대출로 바꿀 수도 있습니다.

틈틈히 잘 알아보고 더 낮은 금리의 대출 상품을 알아보는 것도 방법이겠죠.

4. 금융감독원 포털 사이트 파인 이용하기

내게 맞는 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출 등을 견적내어 볼 수 있는 페이지가 있습니다.

특히 주택담보대출은 주택 가격 및 종류, 대출 금액 및 기간, LTV, 금리 및 상환 방식, 지역 선택 등으로 나눠져 있기 때문에 세부적으로

조건을 나눠 내게 맞는 주택담보대출 상품을 찾아볼 수 있어요.


대출을 포함한 부채의 적정성은 20% 이하일 경우 건전, 40% 이하는 보통, 40% 초과일 경우 위험이라 규정하고 있습니다. (한국FP학회 기준)

가능한 한 20% 내에서 대출 받고 약속한 기간 내에 모두 갚는 것을 목표로 하셨으면 좋겠습니다.